V souvislosti s hromadným propouštěním, eskalací obchodních válek a vysokými cenami potravin se možnost recese jeví jako pravděpodobná. Zde se dozvíte, jak minimalizovat její dopad na vaše finance.
Pokud sledujete ekonomické zpravodajství, pravděpodobně jste viděli, jak si ekonomové koušou nehty a bijí na poplach před obávaným slovem na "R": recesí.
Tito finanční experti se tak děsí potenciální recese, že o ní mluví okatě, stejně pověrčivě, jako vaše prateta Ester šeptala slovo "rakovina". Odmítání nazývat recesi pravým jménem však nezmenšuje finanční paniku, nezlepšuje situaci na burze, a dokonce ani nepřináší julienne hranolky: To jen vyvolává dojem, že recese je nezastavitelná síla, která nám přichází zničit život, což prostě není pravda.
I když člověk nemůže recesi příliš zabránit, může se na ni připravit a posílit své osobní finance. Zde se dozvíte, jak můžete chránit sebe a své finance pro případ, že by se recese letos projevila.
Co je to vlastně recese?
Vzhledem k tomu, že ekonomové mluví o recesi stejně vyděšeně jako teenageři ve slasherových filmech z 80. let o Freddy Kruegerovi, je snadné předpokládat, že recese je ekonomickým ekvivalentem náhlé smrti.
Recese je však konkrétní a definovatelný ekonomický stav, nikoli děsivá nadpřirozená příšera. Americký Národní úřad pro ekonomický výzkum (NBER) popisuje recesi jako "výrazný pokles ekonomické aktivity, který je rozšířen napříč ekonomikou a který trvá déle než několik měsíců".
Ačkoli jiní ekonomičtí odborníci mohou recesi definovat pomocí trochu jiných pojmů nebo ukazatelů, existují ekonomické ukazatele, které jsou pro všechny recese typické. Mezi tyto ukazatele patří pokles akciového trhu, snížení spotřebitelských výdajů a rozsáhlé snižování nákladů v podnicích, které často zahrnuje propouštění.
Celkově vzato to není skvělé - ale dá se to přežít.
Jak si zajistit peníze proti recesi
Existuje několik důležitých kroků, kterými můžete sebe a své finance připravit na případnou recesi. Ještě lepší je, že tyto strategie vám budou ku prospěchu, i kdyby recese nikdy nepřišla.
Zjistěte si své základní výdaje
Ztráta zaměstnání je jedním z největších ekonomických rizik, kterým může člověk během recese čelit. Propouštění je během recese běžné a je těžké najít novou pozici, když si tolik podniků utahuje opasky a vy soutěžíte s mnohem větším počtem potenciálních uchazečů o práci.
I když jste si jisti, že je vaše práce v bezpečí, je nyní vhodná doba zjistit, jaké jsou vaše minimální rozpočtové potřeby. Kolik peněz potřebujete každý měsíc, abyste mohli svítit a pes měl granule?
Provedení tohoto cvičení vám pomůže určit vaše základní měsíční výdaje - což je číslo, které potřebujete k výpočtu vašeho cíle pro nouzový fond.
Matematika nouzového fondu
Vzpomínáte si, jak finanční experti neustále opakují, že je třeba mít pohotovostní fond ve výši tří až šesti měsíčních výdajů? Většina lidí tuto radu ignoruje, protože zní naprosto neotřele. Vždyť průměrný člověk si nemůže dovolit ušetřit ekvivalent toho, co utratí za šest měsíců.
Běžné rady ohledně ideální velikosti pohotovostního fondu však vycházejí z vašich základních měsíčních výdajů, nikoli z toho, kolik měsíčně utratíte. Jinými slovy, pohotovostní fond odolný vůči recesi bude mít dostatek hotovosti na pokrytí tří až šesti měsíců vašich nejnutnějších výdajů, abyste si udrželi vlka od dveří, a ano, to znamená, že zrušíte Netflix. Nemusíte mít stranou tolik, aby to pokrylo vaše běžné výdaje.
Jakmile si spočítáte svůj základní měsíční rozpočet, vynásobte jej třemi a získáte svůj počáteční cíl pro nouzový fond. Pokud budete mít v pohotovostním fondu odloženy výdaje alespoň na tři měsíce, získáte potřebný polštář pro případ ztráty zaměstnání nebo snížení platu.
Naplňte svůj pohotovostní fond
Pokud váš současný pohotovostní fond vypadá poněkud chudokrevně (nebo vůbec), nepanikařte! Nezapomeňte, že každá částka, kterou si nyní můžete dát stranou, se vám bude hodit, pokud dostanete výpověď.
Začněte s automatickým převodem na spořicí účet s každou výplatou. I pouhých 20 dolarů za převod se časem nasčítá. Pokud letos dostanete daňovou vratku, použijte její část na navýšení úspor. A protože jste si právě určili základní rozpočet, vyzvěte sami sebe, abyste snížili některé nepodstatné náklady, které jste identifikovali, a ušetřené prostředky vložili do pohotovostního fondu.
Vyřešte dluh na kreditní kartě
Průměrný držitel kreditní karty v USA dluží 6 580 USD a platí 22,89% úrok z tohoto zůstatku. To se rovná minimální měsíční splátce přes 190 USD, jejíž splacení by trvalo téměř pět let. A to by byl albatros na krku každého, kdo se v době recese potýká s finančními problémy.
Pokud máte na kreditní kartě zůstatek, udělejte, co je ve vašich silách, abyste ho splatili nebo uhradili, dokud jste ještě v relativně dobré finanční kondici. Pokud je splácení vyšších než minimálních splátek na kreditní kartě nedosažitelné, zvažte převod zůstatku na kartu s 0% úrokovou sazbou nebo si vezměte osobní půjčku s nízkým úrokem. Je mnohem snazší rychle splatit dluh, když zároveň neplatíte téměř 23% úrok.
Identifikace dalších zdrojů pohotové hotovosti
Recese a propouštění nepřicházejí, jak se komu hodí. Proto je důležité, abyste si již nyní připravili plán B, jak získat další hotovost, pro případ, že byste nebyli připraveni se solidním pohotovostním fondem a splacenou kreditní kartou, pokud a až dojde k pádu sekery.
Ten, kdo chce vytvořit hotovost ve spěchu, může zpravidla plánovat buď půjčení peněz, nebo prodej něčeho. Promyslet si dopředu své možnosti však může umožnit, abyste v případě potřeby mohli okamžitě stisknout spoušť svého plánu.
Některé konkrétní způsoby přípravy mohou zahrnovat:
Založte si úvěrovou linku na vlastní bydlení na kterou nesaháte, pokud nepotřebujete získat přístup k hotovosti.
Připravte se na potenciální prodej auta tím, že prozkoumáte jeho hodnotu, shromáždíte titul a další dokumenty a vydolujete zkamenělé hranolky zpod sedadla řidiče.
Identifikujte a připravte předměty ve své domácnosti k prodeji na Facebook Marketplace nebo podobně.
Zjistěte, zda vaše makléřská společnost umožňuje půjčit si peníze proti vašim investicím.
Recese neznamená krach
I když recesi nikdo nikdy třikrát srdečně nepozdraví, nemusí být zdrojem strachu. Svůj finanční dům můžete na recesi připravit tak, že si spočítáte základní výdaje, posílíte pohotovostní úspory, splatíte dluhy a určíte si záložní zdroje peněz, které můžete využít, pokud vaše úspory nebudou stačit. Recese nemusí být příjemná, ale je možné se z ní dostat na druhou stranu - i když ji nazýváte plným jménem.
